Banka hesabını bir arkadaşına ya da akrabasına kullandıranları ilgilendiren yeni bir uyarı geldi.
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), 12 Ekim 2026'da yayımladığı rehberde, başkaları adına gerçekleştirilen para transferlerinin hangi durumlarda şüpheli işlem olarak değerlendirilebileceğini açıkladı.
Riskli hesaplarda mobil bankacılık erişiminin kapatılması, para transfer limitlerinin düşürülmesi ve bankacılık ilişkisinin sonlandırılması gibi tedbirler gündeme gelebilecek.
ARKADAŞINIZIN RİCASIYLA YAPTIĞINIZ TRANSFER İNCELENEBİLİR
Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı MASAK'ın yayımladığı "Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi", banka hesaplarının başkaları tarafından kullanılmasına ilişkin riskleri ele alıyor.
Rehberde, kiralık hesap kullanımının yalnızca para karşılığında hesabın başka birine verilmesinden ibaret olmadığına dikkat çekiliyor.
Arkadaşlık, akrabalık veya iş ilişkisi nedeniyle yapılan bazı işlemler de hesap üzerindeki kontrolün fiilen başka bir kişiye geçmesi durumunda risk oluşturabiliyor.
Örneğin, hesabına gelen parayı başka bir kişinin yönlendirmesiyle farklı hesaplara gönderen biri, paranın nereden geldiğini ve transferin hangi amaçla yapıldığını bilmiyorsa incelemeye konu olabiliyor.
MASAK, bu tür hesapların dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve suç gelirlerinin aklanması gibi faaliyetlerde kullanılabildiğini belirtiyor.
SADECE IBAN DEĞİL, HESABIN KONTROLÜ DE ÖNEMLİ
Bir banka hesabının kimin tarafından kullanıldığını belirleyen tek unsur, hesabın açıldığı kişinin adı değil.
Rehberde mobil bankacılık şifreleri, banka kartları, kart şifreleri, telefon hatları ve tek kullanımlık doğrulama kodlarının başka kişilere verilmesinin de hesap kontrolünün devredilmesine yol açabileceği anlatılıyor.
Üstelik hesabın sahibi bütün işlemleri kendi telefonundan gerçekleştirse bile, sürekli olarak başka birinin talimatları doğrultusunda hareket etmesi inceleme konusu olabiliyor.
Bu nedenle değerlendirmelerde hesabın kimin adına kayıtlı olduğundan çok, işlemleri gerçekte kimin yönettiği ve hesabın hangi amaçla kullanıldığı üzerinde duruluyor.
Ancak yalnızca IBAN numarasını paylaşmak ya da başka birinden para almak, tek başına kiralık hesap kullanıldığı veya suç işlendiği anlamına gelmiyor.
İşlemin amacı, para gönderen ve alan kişiler arasındaki ilişki ile hesabın fiilî kontrolü birlikte değerlendiriliyor.
BANKALAR BU PARA HAREKETLERİNİ ŞÜPHELİ BULABİLİR
MASAK'ın rehberinde finansal kuruluşların dikkat etmesi gereken işlem türleri de ayrıntılandırıldı.
Hesap sahibinin geliri, mesleği veya ekonomik faaliyetleriyle açıklanamayan yoğun para transferleri, risk göstergeleri arasında yer alıyor.
Birbirleriyle bağlantısı bulunmayan çok sayıda kişiden gelen paraların kısa süre içinde farklı hesaplara gönderilmesi de incelenebilecek işlemlerden biri.
Hesapta sürekli düşük miktarda para tutulması ve hesabın yalnızca para toplamak ya da başka hesaplara dağıtmak amacıyla kullanılması da şüphe doğurabiliyor.
Ayrıca birbirinden bağımsız görünen çok sayıda banka hesabının aynı telefon, cihaz veya internet bağlantısı üzerinden yönetilmesi, finansal kuruluşların değerlendirebileceği işaretler arasında bulunuyor.
Bu tür durumlarda bankaların para hareketlerinin kaynağını ve amacını araştırması, gerekli görüldüğünde hesap sahibinden açıklama istemesi öngörülüyor.
MOBİL BANKACILIK ERİŞİMİ KAPATILABİLİR
Rehberde dikkat çeken düzenlemelerden biri de şüpheli hesaplar için uygulanabilecek bankacılık tedbirleri oldu.
Bir hesabın başka kişilere kullandırıldığının tespit edilmesi veya bu yönde güçlü belirtiler bulunması halinde mobil ve internet bankacılığına erişim sınırlandırılabilecek ya da tamamen kapatılabilecek.
Riskin niteliğine göre banka kartlarının kullanımı durdurulabilecek, para transfer limitleri azaltılabilecek ve müşteriye yeni finansal ürün verilmemesi gündeme gelebilecek.
Şüpheli hesapla bağlantılı diğer hesaplar da daha sık takip edilebilecek.
Şubesi bulunan bankalarda dijital erişimi sınırlandırılan müşterilerin temel bankacılık hizmetlerinden şube aracılığıyla ve kontrollü biçimde yararlanması mümkün olabilecek.
Yalnızca dijital kanallardan hizmet veren finansal kuruluşlarda ise tedbirlerin kademeli uygulanması, müşterinin varlıklarına erişimi ile riskin ağırlığının birlikte değerlendirilmesi gerekiyor.
BANKA HESABI TAMAMEN KAPATILABİLİR Mİ?
MASAK'ın rehberi, şüpheli işlemlerin bildirilmesinin tek başına yeterli olmadığını da ortaya koyuyor.
Finansal kuruluşlardan, gerekli durumlarda hesapların yasa dışı faaliyetlerde kullanılmaya devam etmesini önleyecek adımlar atmaları bekleniyor.
Hesap üzerindeki riskin kontrol altına alınamaması, müşterinin yaptığı açıklamaların yetersiz bulunması veya hesabın gerçekte başka kişiler tarafından yönetildiğinin anlaşılması halinde bazı işlemler gerçekleştirilmeyebilecek.
Bu durumlarda banka ile müşteri arasındaki ilişkinin tamamen sona erdirilmesi de değerlendirilebilecek.
Ancak her şüpheli para transferi otomatik olarak hesap kapatma sonucunu doğurmayacak. Uygulanacak tedbirler, işlemin özellikleri ve belirlenen risk düzeyine göre kararlaştırılacak.
HER ŞÜPHELİ İŞLEM SUÇ ANLAMINA GELMİYOR
Rehberde yer alan risk göstergeleri, tek başına kişinin suç işlediğini veya cezai sorumluluğunun bulunduğunu göstermiyor.
Olası suçlara ilişkin hukuki değerlendirmede, kişinin işlem hakkındaki bilgisi, iradesi ve olayın bütün koşulları dikkate alınıyor.
MASAK'ın 12 Ekim'de yayımladığı rehberle bankaların yanı sıra ödeme ve elektronik para kuruluşları ile diğer ilgili finansal kuruluşların da şüpheli hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasını önlemeye yönelik tedbirler alması hedefleniyor.
Böylece incelemelerde yalnızca para transferinin kimden kime yapıldığına değil, hesabı fiilen kimin kontrol ettiğine ve işlemlerin hangi amaçla gerçekleştirildiğine de odaklanılıyor.
Hesaplarından 10,5 milyar TL geçmiş. 15 ilde büyük dolandırıcılık operasyonuGündem
